由中国经济信息社主办，中共广州市委金融委员会办公室、新华社广东分社支持的“2025广州投资顾问大会暨财富管理转型发展会议”，于11月26日至27日在广州南沙隆重举行。在27日的“探索多样化养老金融服务·投顾深度赋能——养老金融体系实战路径”平行会场，民生理财副总经理钱谱丰发表题为“养老理财的现状与前景”的主题演讲。他表示，养老理财作为第三支柱的重要组成部分，正从试点走向全面深化，有望在服务我国多层次养老保障体系建设中发挥更加重要的作用。
钱谱丰指出，银行理财行业经过多年发展，已形成超过32万亿元的整体规模，存续产品4万余只，投资者数量达1.4亿，为养老理财发展奠定了坚实基础。但与公募基金相比，理财行业的投资者数量和渠道数量仍有较大提升空间。
钱谱丰介绍，自2021年9月养老理财试点启动以来，政策支持力度不断加大。上月国家金融监督管理总局发文将养老理财试点推向全国，符合条件的理财公司均可申请开展业务。同时，监管部门已发布九批次个人养老金理财名录，存续产品37只。
钱谱丰认为，盛达优配养老理财发展面临四大挑战，其中包括在需求端，居民长期投资理念尚未形成，保本保息思维仍较普遍；在供给端，产品特色不够鲜明，与普通理财产品区分度不足；在投资端，长期资产供给不足，优质投资标的有限；在生态端，金融服务与养老服务融合不够。此外，需要探索符合中国“家国一体、守望相助”文化传统的特色发展道路。
面向未来，钱谱丰表示，养老理财将重点从五个方面推进。一是坚持稳健投资风格，发挥理财公司在大类资产配置方面的优势，形成养老理财的口碑；二是拓展客群覆盖强化客群基础丰富养老场景；三是利用养老理财特殊政策安排，包括平滑机制和估值方法创新等，稳定投资者预期；四是加快数字化转型，提升综合能力，数据和科技双轮驱动；五是完善考核激励机制与团队建设。
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